我这个人很喜欢存钱，因为存款能给我安全感。
大学时，室友喜欢看球打游戏，但我喜欢赚钱。课余时间，我兼职供稿推保单。北漂之后，我身边有朋友做过婚庆司仪，当过片场群演，我们工资卡的银行名也不停得更换。
那段时间我觉得，这一生很多时候，可以用钱去捍卫尊严。
“小招小招，我的银行卡余额还有多少？”“您好主人，财富兑现。”
后来步入社会我发现，努力奋斗的意义，变成了给爸妈花钱毫不犹豫。带他们出国住最好的酒店，不必为了省钱住在局促的空间；带他们去北海道泡温泉，不像从前，不敢翻天妇罗的高昂菜单。
给妈妈买她舍不得用的护肤品，帮爸爸换掉坏了很久的剃须刀。小时候因为虚荣，觉得他们舍不得花钱的样子有点丢脸；长大后才明白，他们不敢享受生活，是因为我的出现。
“小融小融，我的信用卡额度还有多少？”“您好主人，幸福未满。”
如今我事业上升，但还是习惯从余额里找心安。人，越有底气越从容。但爸妈也总会说，年轻人要兼顾发展，想好自己是要月亮还是六便士、面包还是爱情。
当时我跟他们说：“看到你们对外面世界的好奇与不安，我才发现，自己强大的时间应该再早一点。”
01 周期的催促，让我知道不能总说来得及
作为一个金融本科毕业生，彼时的我，很羡慕那些能去会计师事务所和券商研究院的同龄人，因为没有在大学时期积攒各类硬通货，最终我选择在银行的柜台业务岗，开启我的职业生涯，立志要厚积薄发，弥补学生时代的遗憾。
那是2017年，也就是供给侧改革的第二年。虽然当时的我在银行柜台负责办业务，但不仅在每天下班后点灯熬油，同时也在工作中体会到了政策带来的变化。
彼时，去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板，带来了传统行业落后产能出清、互联网公司蓬勃发展、房地产土地供给降低，以及财富效应和老百姓消费升级。而在银行办业务的我，面对最多的群体便是存贷款的居民，每周业务部门的联合例会，也总会听到企业贷款批复的任务派发。
说实话，彼时的我很幸运，因为赶上了经济上行周期，所以并不需要太多主动揽储。并且在下班后每天坚持学习，期间对证券市场的痴迷也为日后转岗埋下了伏笔。
但这段快乐的日子很快就过去了，因为每个行业都有周期，作为“周期之母”的银行业更是如此。
2018年，由于经济衰退导致的被动降息、社会总需求下滑导致银行放贷缺乏好项目，只能去同业拆借。当时我记得3月期shibor利率一直从年初的4.7%下滑到三季度的2.8%，但同时期的社融增速却也同步下滑了3个百分点。下滑到4.5%平均利润增速的银行业让我的工资和奖金雪上加霜。
而为了改善服务质量，降低营业成本，我所在的银行也跟随四大行的脚步，开始布局人工智能应用，赢取消费者青睐。彼时大家常用的智能客服、声纹文本认证、各种银行智能APP助理，都在那段时期如雨后春笋般涌现。
虽然那段时间，我每天接待的客户确实少了，但单个客户服务的时间却变长了。原因就是，很多客户一边办业务，一边骂我们银行的智能客服：“我说话它听不清、总放背景音乐、答非所问、总返回上一层重新按键、人工智障”等等这些抱怨，经常化作成吨的唾沫星充斥在我柜台的窗户上。
彼时的AI虽然开始普及，但作为三要素的数据、算法、算力都不成熟，也没有完备的语言处理技术，也就是咱现在说的NLP。最开始AI这种智能客服仅仅是基于数据量的堆积，然后做了个算法，往后的2015年才开始出现神经网络，说白了就是AI通过对人脑的基本单元神经元的建模和链接，探索模拟人脑系统功能的模型，最后研发出的一种有学习、联想、记忆这些功能的智能系统。
然后在2019年的时候，Transformer慢慢取代了神经网络，成为了AI的主要算法。说白了就是把AI的注意力机制优化了，通过自我监督学习或无监督方法进行智能训练，这样就能提高建模效率和AI的智能运营效率。这也就是最近炒得很火的——ChatGPT里字母“T”的初始来源。
当时我看了很多的资料，AI要想用到金融领域尤其是我们银行业，除了有底层技术，还得有能和客户进行情绪交流的本事，说白了客户每次接到智能客服的电话却非要转人工，就是因为他有些情绪想发泄，但对着机器人就很难出气。
更重要的是，金融领域AI必须得有金融业信息量作为基础，信贷信息以及个人用户的业务习惯，都是技术与专业的结合。
说实话我当时特别希望这东西早点普及，更期待有一个好的服务商能推我们一把。因为如果我们银行能节省成本，我的工资奖金也会多些。更重要的是，我也能早点从柜台转岗，去财富管理那边。
我为了这个机会已经准备了快3个春秋。而事情的转机，便出现在了2020年。
02 即安与纵跳，我与百融云都要
那是一个我们这代年轻人都会始终铭记的春节，那一年上帝“签走”了永恒的NBA状元科比，而我们也从此戴上了口罩。
同时，我身处的银行业也迎来了智能化转型的提速，线下业务转线上、财富管理规模猛增、企业和个人申请贷款渡过难关，都成了那时候要依赖金融SaaS服务商解决的问题。
当时我们银行参考了四大行的采购名单，选择了百融云创。说实话，虽然它现在已经上市，最近在港股股价翻了一倍还多，但当时我是真的没听过百融云创的名字。
所以我当时对百融云创这个金融SaaS服务商的感觉，是期待中带着怀疑。我既希望它能赶紧帮我们银行完成智能转型，但又怕它是借着疫情，才在银行业供应商中声名远扬。
因为我这3年的积累期，也看过很多关于AI的报告。我的刻板印象是中国企业只能做AI的应用层，而包含关键技术比如残差网络、NLP、自注意力机制、变分自编码器这些技术层和基础层，都是美国人在做。中国企业只是做个舶来品，类似信创里边的开源软件。
但从那以后，我明显发现平时找我抱怨的客户少了，客服电话转人工找我同事的也少了，周例会的时候，兄弟部门的领导也不断敦促同事，赶紧理解咱们服务商是怎么做智能分析处理的。
当时我们银行内部培训时，我才知道百融云创的AI平台是完全自研的，在智能语音交互领域，有实验室自主研发的第一代基于端到端的语音合成系统，而且能实现人机交互，将文本转换成自然流畅的语音，与真人发声的相似度差不多是95%。
他家的产品也集成了语音识别（ASR）、自然语言处理（NLP）、语音合成（TTS）和智能语音打断技术，百融云创也有金融业深厚的数据信息积累，应用到各项业务和服务里边，确实帮我们降低了成本。
而我在当时银行的智能化转型过程中，也顺利通过了转岗答辩，去到了财富管理岗，终于也混进了我们同龄人的中上游。
现在我的工作，就是为客户的资产配置投资组合，其中便有股票权益资产。当我发现百融云-W（6608.HK）已经在港股上市的时候，我便下意识的打开了F10。
根据公告整理，百融云创自2018年以来已经实现持续盈利。截至到2022年中报，百融云创已在中国累计为超过6,000家金融机构提供服务。客户包括全部六大国有银行、12家股份制银行、超过950家区域性银行、保险公司及其他多家持牌金融服务供应商。
当然，客户也包含了我们银行。
（来源：Wind金融终端）
而当我打开他家的公告，我才第一次纸面化了解公司的业务。2022年三季报显示，百融云创实现营收14.87亿元，同比增幅25%。经营上的成绩源于公司自主研发的AI技术平台。其中，百融云创第一大业务“智能分析与运营”的核心客户数达到180家，同比增幅13%；核心客户留存率达到95%，同比提升5个百分点；核心客户平均收入为325万元，同比增幅达到26%。
智能分析与运营业务，是指百融云通过风险识别、计量、监测和控制等程序，帮助银行等金融业客户，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和收益的平衡发展。此业务贯穿于整个信贷业务流程，包含贷前信用分析、贷时审查控制、贷后监控管理直至贷款安全收回。
同时，在“SaaS、金融信创、AI、回购、财富管理、华为鲲鹏”等关键因素推动下，近期它的股价已经从底部翻了一倍有余，同时持仓股东名单中，超过95%都是国内外知名大机构。
我常跟我现在的客户讲，做投资一定要选自己了解的行业和公司，这样你才能“下重手、拿得住”。
而我内心的想法是，依靠工资的线性增长，虽然能小富即安；但只有投资这种可能会出现的跳跃式增长，才有机会让我阶层跨越。
当初我回答过爸妈的问题：“要月亮还是六便士，面包还是爱情。”但我现在会回答他们说：
“月亮与爱情我都要，六便士和面包也能挣得到”。
原创文章，作者：新智派，如若转载，请注明出处：https://knewsmart.com/archives/115431
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