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流量连接:金融科技与开放银行的深度融合

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流量连接:金融科技与开放银行的深度融合
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金融和我们的生活密切相关,随着科学技术的发展,金融与生活的融合更是达到了前所未有的程度。互联网时代催生了一些新的金融概念,让人们的消费习惯逐步从线下转移到了线上。在未来,更多的技术将进一步影响金融行业的发展,一个以金融科技为主要代表的时代终将来临。在金融科技时代,人们所有的行为都开始以金融的方式进行呈现,金融将真正成为生活中不可缺少的重要组成部分。

很多人会觉得金融科技是个“高大上”的概念,就像挂在天边的月亮,可望而不可即。其实不是这样的,金融科技就在我们身边,每个人都触手可及。顾名思义,金融科技(Fintech),就是金融(Financial) 与科技(Technology)的结合。随着大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术的发展和应用,金融和科技发展正在快速地融合,给我们的生活带来了翻天覆地的变化。

2018年是银行开放元年,2019年是银行开放进阶之年。监管层、银行业都开始高度重视开放。与此同时,大量服务银行开放的金融科技公司开始出现,巨头系、金融科技系、银行系都试图提出“开放银行方案”。

近年来,国内银行业对零售银行业务空前重视,零售业务发展迅速。各家银行纷纷根据自身业务优势和发展重点,拓展特色零售业务,有很多新产品、新服务、新模式涌现出来。但是,在数字化转型过程中,很多零售银行都面临着诸如获客成本高企、技术创新能力不足等诸多问题,而要缓解获客压力,在数字化转型中突破升级瓶颈,就必须着力构建“开放银行”。

在开放的浪潮之下,金融科技公司也看到了机会与风口。不少金融科技公司开始帮助银行搭建API接口,或者对外输出的开放系统。它们也会帮助银行去拓展新的业务,提供获客、风控甚至运营服务。银行与金融科技,两股势力正在为了“开放”这个目标,深入融合。在未来,银行的关键词,是“开放、融合”。

基于对开放银行的理解,京东数字科技推出“开放平台”,帮助银行或金融机构和场景端企业实现无缝连接。具体来说,API开放平台可以通过API、SDK、H5等技术载体,将银行的各项服务打包成API集市、标准产品、行业解决方案等不同形式,开放给产业中有需求、有场景、有客群的企业客户,让企业可以根据实际需求选择合适的合作方案,让银行可以快速覆盖到不同的场景中去开展数字银行业务。

以“开放平台”的标准产品为例,京东数字科技已经形成信贷、理财、票据、供应链金融等多条产品线,目前通过“开放平台”入驻的银行包括大型国有银行、股份制银行、城商行和民营银行等总共超过100家。场景端方面,“开放平台”不仅对接了“银行+”、“借钱平台”等京东生态内场景,而且还对接了理财社群、消费信贷APP、线上及线下消费门店等各类外部场景。目前,“开放平台”为合作银行带来的信贷资产规模达到数百亿元,理财资产规模近千亿元。

与此同时,基于多年在金融科技领域的业务经验,京东数字科技还可以为中小银行提供IT基础设施等方面的解决方案。具体包括帮助银行搭建一个高效、安全、合规的私有云平台,建立起技术中台、数据中台和业务中台等适应移动互联网环境的中台架构等。以此让银行实现IT系统的规范化、流程化、平台化,实现行内大数据的打通和可视化分析,实现产品设计、产品运营、客户营销、风险管理等核心功能的快速调用与整合。内部的IT架构改善将与“开放平台”形成合力,助力银行更快速地响应开放银行业态下的客户需求与市场变化。

发展开放银行,每家银行的业务基础不同,战略重点不同,金融科技合作不能用一套模板,也不能一蹴而就。在技术和服务输出的过程中,京东数字科技提出“组件化”的理念,将上述“一朵云+三大中台+开放平台”的服务进行灵活解耦,模块化输出,让银行可以根据自身的需求,将技术服务柔性组合,真正实现“自主可控”的技术应用。

通过跨界合作,合作银行打破了现有的服务门槛和壁垒,拓宽了业务边界,可以将金融服务无缝嵌入实体经济的各个领域,在快速拓展客户群的

同时,也提升了客户体验。相比自建“开放银行”系统,其接入商业场景的时间成本和资金成本大幅降低。

“开放银行”是一种理念,没有固定的模板,重要的是银行以更加开放包容的姿态去合作,结合自身禀赋资源,与外部各种场景、客户、金融科技公司等合作伙伴的联动,形成协同效应,银行把隔墙推开了,金融科技就有了施展空间,助推国内的开放银行呈现出更加积极、主动的态势。

新智派首席客服代表

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